辦理貸款買房的時候，有多種貸款的*，其中包括商業(yè)貸款、公積金貸款，以及組合貸款。那么其中所說的組合貸款是什么意思呢？接下來介紹一下組合貸款的含義，了解一下什么是組合貸款。同時了解下組合貸款申請流程，以及組合貸款審批要多久等等一系列問題，以便供貸款買房的小伙伴們參考了解。

一、組合貸款是什么意思

1、組合貸款含義

組合貸款是指符合個人住房商業(yè)性貸款條件的借款人，又同時繳存了住房公積金，滿足了公積金貸款的要求。進而在辦理個人住房商業(yè)貸款的時候，還可以申請個人住房公積金貸款。這樣的一種購房貸款*，被稱為組合貸款。

組合貸款中公積金貸款按個人住房公積金貸款利率執(zhí)行，組合貸款的商業(yè)性貸款部分按照貸款銀行個人住房商業(yè)貸款標準執(zhí)行。組合貸款首套貸款額度不得超過總房價的80％，二手房不得超過70％。選擇組合貸款買房，更加的省錢一些，但是組合貸款的辦理速度相對會慢一些。

2、組合貸款注意事項

（1）注意了解貸款金額

當購房者在辦理組合貸款的時候，公積金的貸款金額一旦確定就不能去進行更改了，所以當購房者在辦理的時候，一定要到公積金管理中心查詢*可貸款金額，并結(jié)合自身情況確定*終申請的貸款金額。

（2）提前還款先還商貸

使用了組合貸款*去購買房屋的購房者來說，如果在在還款的途中想要提前去還款了，那么一定要優(yōu)先償還商業(yè)貸款，因為組合貸款中，商業(yè)貸款部分的貸款利率相比公積金貸款較高，若先將商業(yè)貸款還清，借款人可省許多房貸利息。

（3）了解銀行限制問題

購房者如果要辦理組合貸款，那么先要了解哪些銀行支持辦理組合貸款，因為現(xiàn)在能夠承辦組合貸的銀行非常少。辦理組合貸的借款人會發(fā)現(xiàn)公積金管理中心只是與某一家銀行合作，對借款人申請組合貸業(yè)務有很大的局限性。

二、組合貸款申請流程

1、提出貸款申請

貸款人持購房合同和開發(fā)商售房許可證復印件、身份證、住房公積金儲蓄磁卡、印章到各區(qū)縣的房地產(chǎn)信貸部申請住房公積金貸款，填寫“個人住房公積金貸款（組合）貸款申請書”。

2、銀行審核貸款

銀行根據(jù)借款人提供的資料，考核借款人是否符合貸款條件，計算貸款額度，確定貸款期限。

3、簽訂貸款合同

貸款銀行審核借款人的申請后，借款人與銀行簽訂借款合同和抵押合同。若是不用房屋擔保的，直接簽訂質(zhì)押合同即可。

4、辦理抵押保險手續(xù)

借款人到產(chǎn)權部門辦理完抵押或質(zhì)押手續(xù)后，連同借款合同、抵押合同（質(zhì)押合同）、房屋他項權證、抵押權證明書等借款資料交貸款銀行辦理房屋保險手續(xù)。

5、簽訂還款協(xié)議

采用儲蓄卡代扣*還款的，借款人到儲蓄網(wǎng)點辦理還款代扣儲蓄卡，并與貸款銀行簽訂代扣協(xié)議。委托單位代扣還款的，單位與貸款銀行簽訂協(xié)議。

注：申請組合貸款時，需要注意，申請人需要同時符合當?shù)毓e金貸款規(guī)定，以及商業(yè)貸款規(guī)定才可申請。

三、組合貸款審批要多久

組合貸款過程比較的繁瑣，申請時間也很是漫長。首先要得到公積金貸款中心審批，之后需要得到商業(yè)貸款中心的審批等等。進而組合貸款審批完成，一般時間都會很久，那么一般組合貸款審批要多久呢？

1、住房公積金貸款審批：1-2個月

個人辦理房屋組合按揭貸款，其中個人住房公積金貸款審批部分，一般花費的時間比商業(yè)貸款花費的時間要長。通常住房公積金貸款審批，需要1-2個月左右的時間才會放款，如果慢一點,有些地區(qū)則要等6個月。

2、商業(yè)住房貸款審批：約為1個月

在銀行申請的商業(yè)貸款，這種貸款相對于住房公積金貸款的放款時間要快一點。目前不少銀行的放款時間在1個月左右，有些銀行放款時間更短，具體審批時間要根據(jù)具體銀行來看。

3、組合貸款審批時間：約為2個月

因此由上可見，一般組合貸款審批時間是2個月左右，根據(jù)不同的銀行，進而時間方面也會不同。如果你想讓銀行快一點放款的話，可以憑收件收據(jù)放款，過戶后3個工作日就可以放款了。不過需繳納400元擔保費，一般要15-22個工作日就可以拿到產(chǎn)證，產(chǎn)證拿到后3-5工作日后銀行會放款。

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